Poeng er overalt. Blyanter ha poeng; pinner ha poeng. Samtaler poeng. Poeng kan opptjenes; poeng kan være tapt. Poeng kan telles; poeng kan gjøres. Og i fast eiendom, kan poeng betales.
I fast eiendom, punkter er ditt boliglån interesse, din eiendom skatter og avgifter lån. De er de små tingene som presser kostnadene ved å finansiere ditt nye hjem sammen med avsluttende kostnadene og ned betalinger, opp aldri så svakt. De kan være hva som gjør at du ikke råd til huset du drømmer om. De kan være en fullstendig ordensforstyrrelser, noe du har noe ønske om å fokusere på, som de er en annen strek i sjekkhefte og et annet slag til stadig minkende konto. Minst, det er hva de kan virke som om når du først møter dem, men det er ikke alt de er sprukket opp til å bli.
Poeng er også fradragsberettiget. I Austin og USA som helhet, meningene er fradragsberettiget - 100 prosent i året du betaler dem. Og generelt, er et punkt som tilsvarer én prosent av boliglån din. Så hvis du har en $ 100000 boliglån, betaler du bare kr 1000 og skrive det ut neste gang du må betale skatt. Din besparelser vil være høy, svært høy i løpet av første årene med boliglån spesielt.
En annen fordel med poeng er at de ofte kan brukes til å få et boliglån med en lavere rente. Banker vil gi deg en avtale hvis du aksepterer å betale en, tre eller fem poeng. Du betaler litt rett foran, men betydelig mindre i de kommende månedene, slik at avtalen virker for godt til å være sant.
Er det?
Det avhenger. Så langt lavere boliglån rente, må du først ønsker å vurdere hvor lenge du skal bo i ditt hjem. Hvis du planlegger å bli der for resten av dine dager, da renten er absolutt noe du ønsker å vurdere og mest sannsynlig akseptere. Men hvis du planlegger å bo der for bare få år, må du gjøre regnestykket. Vil betale mye opp foran faktisk koste deg mer enn den opprinnelige månedlige utbetalinger? Hvis ja, du har funnet deg selv i en situasjon der betalende poeng vil gjøre lite for å ikke bra.
Det samme gjelder hvis du refinansiere ditt boliglån, som i så fall dine poeng ikke er fullt ut fradragsberettiget. Skattemyndighetene krever at du har spredt utover innbetalinger på et refinansiert lån over livet til den opprinnelige lånet, så du kan bare være i stand til å trekke en liten del av poengene du har betalt, og siden du ikke kan trekke fra punkter ikke betales i gjeldende skatt i år, vil de resterende punktene, ikke avskrevet, bare være pengene du logget unna med ingen nytte.
Så fristende som betaler poeng og høster belønninger kan være, må du vurdere konsekvenser av loven først. Vil du faktisk ende opp med å spare penger ved å bruke mer nå, eller vil de bare legge til kostnadene ved å finansiere ditt hjem? Kan du trekke fra dem? Kan du bruke dem til å få lavere rente? Poeng er god og dårlig for ulike mennesker. Vite hvilken type du er før du tar en avgjørelse.
Listet nedenfor er flere artikler relatert til de ovennevnte artikkel fra "Mortgages Refinance" artikkel kategorien.
Folk interessert i den ovennevnte artikkelen "A Decent skattekort: Kom til poenget på boliglån Points" er også interessert i de relaterte artiklene nedenfor:
Planlegger du å søke om Canada boliglån? Det er fire grunnleggende elementer å vurdere. En ting å vurdere er din kredittverdighet. Hvis kredittkortet poengsummen er lav, kan du arbeide for å forbedre den. Hvis forskuddet ikke er tilstrekkelig, har vi en del informasjon som kan hjelpe deg med å løse det. Med denne artikkelen vil du lære mer om boliglån. Les mer og finn ut hvordan du kvalifisert for en Canada boliglån.
Det er en bestemt nisje i boligmarkedet som er spesielt foretrukket av gjeldende ganger. Det tilsvarer leietakere med et visst inntektsnivå, som ønsker å kjøpe sine nye hjem. Nye hus lider et lavprisselskap posten, den laveste i de siste fem årene. Hvis du er en av leietakerne i denne nisje, er det et øyeblikk av storhet.
Hvis du måtte ty til et hjem boliglån for å kjøpe din eiendom, og du er i et avansert stadium av nedbetaling, tenkning om et boliglån refinansiering kan gi deg ekstra penger å telle innenfor det månedlige budsjettet. Mange ganger, etter en stund bodde i en bolig, er det enkelte reparasjoner som skjer gjøres. A broken taket eller gamle lodd kan ikke forbli slik for alltid, men vi er alltid tenker på noe annet som må betales første og vi forlater våre eiendommer til å løse lyse og verdien med pass av årene.
Blir som det blir stadig vanskeligere å nedbetale boliglån avdrag, flere og flere mennesker er å ty til langsiktige boliglån i en hensikt å redusere den månedlige innbetalinger. Hvis det ikke er andre alternativ for å kjøpe din egen bolig er det ikke mye å diskutere. Men hvis det er mulig å ha råd til en kortere sikt boliglån er det lurt å analysere fordeler og ulemper med å avslutte på en langsiktig boliglån avtale med hjemmet ditt lån utlåner.
Selv om bankene elsker advokater som tilbyr tjenestene de kan kjøpe, enten som regjeringen lovgivere, regulatorer eller advokatfirmaer som vil ligge til domstolene om foreclosure tilfeller de samme långivere sjelden liker å snakke med de juridiske representant for et hus.
Denne helgen på radioen, var det en interessant diskusjon blant en håndfull av økonomiske og boliglån eksperter om banknæringen nåværende fascinasjon med lån modifikasjon programmer. Deltakerne i diskusjonen kom opp med noen veldig gode poeng om modifikasjoner som långivere for tiden tilbud til huseiere i foreclosure prøver å redusere sine månedlige regninger og hvordan banker bruker advokater til å forfølge foreclosure, men ikke ønsker å håndtere et hus er lovlig representasjon.
En "Jumbo" boliglån er definert som lån som er for stor til å bli kjøpt av Freddie Mac og Fannie Mae. Avhengig av staten, grensene varierer fra i underkant av $ 420,000 til $ 730,000. Når kreditt-krisen var på topp og ble jumbo boliglån vanskelig å finne. Långivere så på dem som en unødig risiko og disse boliglån var ned 70 prosent i 2008 fra tidligere år. Nå som støvet har ryddet, noen selskaper vurderer jumbo boliglånsmarkedet en ny mulighet. Som boliglån prisene fortsetter å falle, så gjør for 30 år jumbo boliglån.
