En av de største sakene seniorer står overfor når de blir eldre er hvordan man skal bevare en arv til sine barn. Deres største frykt er å bruke alle de pengene på Assisted Living og / eller sykehjem omsorg. Som hver familie situasjon er forskjellig, så er hver løsning. Kanskje du kan lære noe fra opplevelsen av en av mine klienter.
Her er deres situasjon i deres egne ord, med navnene forandret, selvfølgelig:
"Tom's mom har bestemt at hun ønsker å flytte til et hjem for pensjonerte mens hun kan ta sine egne avgjørelser om hvor og når du skal gå. Hun er på ventelisten hos en som er så fint jeg kan gå for!"
"Uansett, vi ser på alternativer for hva de skal gjøre med huset hennes. Hun har alltid ønsket huset for å gå til Tom og broren Les selv om hun må bruke opp alle andre aktiva hun har."
"Les er deaktivert og Social Security Disability Income. Mor sender Les om $ 150,00 i måneden for å hjelpe. Hennes første tanke var å selge huset og dele inntektene nå. Tom tenkte det kunne være bedre for henne å leie det, og da hun kan fortsatt sende Les penger hver måned. "
"Dessuten, hvis hun skulle selge, tror vi hun burde holde pengene i tilfelle ender hun opp som trenger det å leve på. Vet jeg at det skattemessige begrensninger på pengegaver, (og ikke sikker på hva alle som ville gjøre til Les assistanse berettiget). Kanskje hun kunne selge, gi hver $ 10.000 og beholder resten for hennes fremtidige levekostnader. Allikevel, jeg tror hun kunne vel være på vei mot noen mentale problemer (massevis av glemsel, osv.) så vi må ta den rette avgjørelsen . "
"Hva sier du, herr Financial Guy?
Disse er vanskelige situasjoner. Først må du forsikre deg om at du har de nødvendige juridiske dokumenter på plass for å håndtere eventuelle inhabilitet som kan / ikke kan forekomme. Det bør være fullmakter for Eiendeler og Helsevesen og / eller Living Trust. Det bør være en Living Will. Hvis hun ikke har en Living Trust du vil forsikre deg om at hennes Will er oppdatert.
Det er spørsmål knyttet til Les motta en arv på at det kunne diskvalifisere ham fra SSDI. Det er viktig at alle arv han får gå til en spesialpedagogikk Trust. Ellers kan regjeringen ta penger som betaler tilbake det de har brukt. Pass på og ta kontakt med en kvalifisert advokat for denne type tillit.
Avhengig av inntekt henne, kan hun trenger penger til å dekke hennes assistert bo-og / eller fremtidige sykehjem omsorg. Noen ønsker å forlate en arv og prøver å få regjeringen til å betale for pleie sine. Det gjøres gjennom Medicaid. Å kvalifisere seg, må man være indigent - har mindre enn $ 2k i eiendeler.
Så hvis hun selger hjemme og bruker penger til pleie henne, vil hun trenger å bruke den ned til $ 2k før kvalifiseringen for Medicaid. Det er en 5-års periode ser tilbake når noen søker om Medicaid. Hvis de har ressurssterke penger i denne perioden, vil de bli nektet fordeler for hvor lenge pengene ellers ville ha dekket.
Det er egentlig to ukjente her. Først om mamma må alle sine penger til pleie henne og annet, om det vil skje innen 5 år. Hvis hun selger huset, kan hun gave alle pengene til hennes sønner nå uten å måtte bekymre seg for Federal Gift Avgifter (annet enn å sende inn et skjema). Hun må se om det blir noen stat gave skatter.
Så lenge hun andre penger varer i 5 år gaven ville ikke påvirke fremtidige Medicaid valgbarhet. Et annet alternativ er for henne å tenke langsiktig omsorg forsikring. Hun har til medisinsk kvalifisere og hennes minne problemer kan beholde som skjer.
Kort sagt, bør mor sørge for at hun har nok penger til å dekke hennes utgifter for de neste fem årene. Hun kan trenge noen av huset inntektene til å dekke dette. Så hun kunne gå videre og gave de gjenværende huset går videre til sine sønner. Hvis hun kvalifiserer kunne langsiktig omsorg forsikring å dekke fremtidige helsevesenet utgifter. Og du har rett til å ikke utsette slike vanskelige avgjørelser. Avtale med det nå, før det er for sent.
Listet nedenfor er flere artikler relatert til de ovennevnte artikkel fra "Estate Planning" artikkel kategorien.
Folk interessert i den ovennevnte artikkelen "A House Divided" er også interessert i de relaterte artiklene nedenfor:
Når en person dør, de eiendeler som eies av ham, må være plassert og beskyttet. Disse eiendelene er kalt til avdødes eiendom. Det gjeld til den døde skal utbetales av boet aktiva. Etter at gjelden er betalt fra boet, uansett fortsatt kan så fordeles på de som nyter godt navn i den avdødes vilje eller i henhold til provinsielle lov intestacy. Når en person dør uten en vil, han skal ha dødd intestate.
Living stoler er som regel satt opp slik at alle eiendeler kan overføres til arvinger eller mottakere, uten nødvendigvis å gå skifteretten måte. Mange har opplevd tilfeller hvor, når eierne av eiendeler forgå, den begunstigede kampen om disse eiendelene bare fordi det ikke var etablert levende tillit som vil direkte passere eiendeler til virkelig begunstigede.
Med starten på et nytt år, ser det overalt du snur hører du noe om selv-forbedring. Det er planer for vekttap, trening regimer, slutte å røyke, går grønt og mer. Hva om din økonomi? Selv om du mener din økonomi er i "god form", kunne alle til å bruke litt "tune up" for å kontrollere at alt går glatt. Og det er ikke så vanskelig å gjøre som du tror. Det er noen svært enkle ting du kan gjøre som kan gjøre en verden av forskjell.
De fleste amerikanere vet ikke hvordan deres midler skal deles når de dør. Arizona advokat Steve Allen, kjent som "investeringsplanleggingen legen," har startet et nettsted for å forklare kompliserte emner av testamenter og tillit.
The American Bar Association sier at 19 prosent av amerikanerne ikke har en vilje. Steven Allen, en eiendom planlegging ekspert, sier dette kan føre til familier mer sorg og hjertesorg etter kjære dør.
Forestill deg hvordan det ville være hvis hver og en av dine barnebarn fikk et stipend til å betale sin college koster. Ville ikke det vært flott? På en måte kan de. Ikke bare det, kunne de får tilskudd for å hjelpe dem å kjøpe sitt første hjem, starte en bedrift, og selv gi ekstra pensjon midler! Les videre for å finne ut hvordan.
Gassprisene synes nær all-time oppturer og sommeren driving season har ikke begynt ennå! En fersk e presenteres en enkel løsning som vil tvinge gasspriser tilbake til $ 1.25 per gallon rekkevidde. Les videre for mer informasjon og for å lære grunnleggende prinsipper som kan gjøre investeringer mer lønnsomme.
| 
