En leser nylig spurt om sitt 401 (k) kunne rulles over, ved mottaker hans, til en "strekke" IRA etter hans død. Les videre for å finne et svar som vil beskytte begunstiget fra titusenvis av kroner i unødvendige skatter og oppbevare din gave til dem levende i generasjoner framover.
Hvorvidt din mottaker kan rollover din 401 (k) ved din død (og deretter strekke det) er avhengig av hvem mottaker er og vilkårene knyttet til selskapet plan. Innerst inne, du vanligvis ikke kan strekke en 401 (k)-kontoen direkte, men om at pengene rullet inn i en IRA, kan du det. Dette er en situasjon der detaljene saken.
La oss anta på grunn av illustrasjonen at du har en kone og 3 barn. Hvis din ektefelle er begunstiget, kan hun ruller pengene fra 401 (k) til sin egen IRA. Forutsatt at hun har kalt de 3 barna som nyter godt av IRA henne, ville de ha muligheten til å strekke til hennes død. ( 'Stretching' en IRA refererer til muligheten for en mottaker å ta distribusjoner basert på forventet levealder i stedet for alle samtidig.)
Ideelt sett ville hun dele pengene inn i 3 IRAS og navnet ett barn som mottaker for hver enkelt. Det gjør at hvert barn til å strekke IRA over forventet levealder. Dersom 3 barn nyter godt av 1 IRA ville det bli strekkes basert på den eldste mottakers levealder.
På den annen side, hvis barna nyter godt av 401 (k) plan de kanskje eller kanskje ikke i stand til å strekke den. La meg forklare. Skattelovgivningen tillate begunstigede til å strekke ut distribusjoner, men de fleste selskap pensjonsordninger ikke tillater det. Grunnen er enkel - strekningen kan foregå over flere tiår.
Dersom selskapet lov til det, da ville de være ansvarlig for all administrasjon. Det er ikke noen fordel for selskapet å gjøre det mens det utsetter dem for potensielle ansvar. I stedet vil de fleste planlegger selskapet kontanter ut stønadsmottakere ved døden av arbeidstakeren. I beste fall kan den begunstigede kunne strekke det ut over 5 år.
Skjønner hva dette betyr. La oss si at du har $ 600.000 i 401 (k). Hvis din kone er mottaker, kan hun rulle den til sin egen IRA og når hun dør, kan barna strekke den. Hvis et barn er i 50-årene, som betyr at skattene kan fortsette å være utsatt (bortsett fra den årlige kreves distribusjon) i nesten 30 år. $ 200.000 kan bokstavelig talt vokse til millioner av dollar over 30 år.
Dersom disse barna var begunstiget av 401 (k) i stedet og ble utbetalt ved din død, ville de ikke ha mulighet til å rulle at penger til IRA. De ville betale skatt på alle de pengene i år ble det distribuert. I vårt eksempel, vil hver av dine tre barn har til å kreve $ 200.000 i alminnelig inntekt det året! Dette ville bump hvert barns skatt brakett og kan resultere i 35% etter at den ble mistet i skatt. Det er en skatt bill of $ 70.000 hver, eller totalt $ 210.000 i skatt på $ 600.000 reir egg.
Selv om du har din kone som primær begunstiget av 401 (k) og deres barn som betingede nyter godt, er du åpner opp muligheten for at barna ikke å kunne strekke distribusjoner. Hvis din kone forgår før du eller dere begge dø i en ulykke, er 401 (k) pengene skulle gå til barn og mest sannsynlig bli distribuert umiddelbart.
Det er virkelig ikke noen fordeler med å holde pensjon penger i en 401 (k) etter at du pensjonere, men flere store ulemper. Alt dette er lett unngås ved å rulle de pengene til din egen IRA. Din investering alternativer vil være mye større, og så vil din fleksibilitet og kontroll.
Jeg elsker å personlig besvare lesernes spørsmål. Hvis du ønsker gratis, upartiske råd sende inn spørsmål til www.guardingyourwealth.com / askjeff.htm. Les svar på spørsmål andre lesere har spurt om Q & A-siden på www.guardingyourwealth.com.
Special Report:
Har denne "Investment From Hell 'blitt anbefalt til deg av rådgiver din?
Jeg håper ikke det! Dette complimentary 47-side Special Report er tettpakket med
solid informasjon du trenger å vite for å beskytte deg selv. Denne rapporten
kunne spare deg og dine kjære tiere, og med hundretusener av
dollar. For å få ditt eksemplar klikk her:
http://www.guardingyourwealth.com/SpecialReports/GeneralEIA.htm
Mr. Voudrie er Certified Financial Planner, nasjonalt syndikert spaltist avis og president Legacy Planning Group, Inc., et Private Wealth Management Firm i Johnson City, TN. Han kan nås toll-free at 1-877-827-1463 eller jeff@guardingyourwealth.com.
Listet nedenfor er flere artikler relatert til de ovennevnte artikkel fra "Estate Planning" artikkel kategorien.
Folk interessert i den ovennevnte artikkelen "Eiendom: svar på spørsmålene dine - Kan du strekke A 401k? er også interessert i de relaterte artiklene nedenfor:
Asset Protection er alles ønske, men voksne deler en egenskap - at de kan bli saksøkt når som helst, uansett årsak, enten etablert eller ikke. Civil handlinger varierer fra det seriøse til det useriøse. Visste du fornærme noen i dag med noe du sa? Har du fått noen til å lide plutselig whiplash-syndromet på parkeringsplassen? Er du en profesjonell ovenfor en misfornøyd kunde eller pasient? Eier du et firma å ansette en som gjorde noe uansvarlig på selskapets tid? Visste du err på den sikre siden ... eller kaste forsiktighet vinden?
Når en person dør, de eiendeler som eies av ham, må være plassert og beskyttet. Disse eiendelene er kalt til avdødes eiendom. Det gjeld til den døde skal utbetales av boet aktiva. Etter at gjelden er betalt fra boet, uansett fortsatt kan så fordeles på de som nyter godt navn i den avdødes vilje eller i henhold til provinsielle lov intestacy. Når en person dør uten en vil, han skal ha dødd intestate.
En av de største sakene seniorer står overfor når de blir eldre er hvordan man skal bevare en arv til sine barn. Deres største frykt er å bruke alle de pengene på Assisted Living og / eller sykehjem omsorg. Som hver familie situasjon er forskjellig, så er hver løsning. Kanskje du kan lære noe fra opplevelsen av en av mine klienter.
Living stoler er som regel satt opp slik at alle eiendeler kan overføres til arvinger eller mottakere, uten nødvendigvis å gå skifteretten måte. Mange har opplevd tilfeller hvor, når eierne av eiendeler forgå, den begunstigede kampen om disse eiendelene bare fordi det ikke var etablert levende tillit som vil direkte passere eiendeler til virkelig begunstigede.
Med starten på et nytt år, ser det overalt du snur hører du noe om selv-forbedring. Det er planer for vekttap, trening regimer, slutte å røyke, går grønt og mer. Hva om din økonomi? Selv om du mener din økonomi er i "god form", kunne alle til å bruke litt "tune up" for å kontrollere at alt går glatt. Og det er ikke så vanskelig å gjøre som du tror. Det er noen svært enkle ting du kan gjøre som kan gjøre en verden av forskjell.
De fleste amerikanere vet ikke hvordan deres midler skal deles når de dør. Arizona advokat Steve Allen, kjent som "investeringsplanleggingen legen," har startet et nettsted for å forklare kompliserte emner av testamenter og tillit.
The American Bar Association sier at 19 prosent av amerikanerne ikke har en vilje. Steven Allen, en eiendom planlegging ekspert, sier dette kan føre til familier mer sorg og hjertesorg etter kjære dør.
| 
