Blir som det blir stadig vanskeligere å nedbetale boliglån avdrag, flere og flere mennesker er å ty til langsiktige boliglån i en hensikt å redusere den månedlige innbetalinger. Hvis det ikke er andre alternativ for å kjøpe din egen bolig er det ikke mye å diskutere. Men hvis det er mulig å ha råd til en kortere sikt boliglån er det lurt å analysere fordeler og ulemper med å avslutte på en langsiktig boliglån avtale med hjemmet ditt lån utlåner.
Utrolig, og på grunn av krisen som boliglån bransjen går gjennom, er langsiktige lån blir stadig mer populært og imponerende lang boliglån vilkårene blir tilbudt av hjem lån långivere. I det siste har 40 og med 50 år boliglån har blitt tilbudt av boliglån långivere på visse lokalavdelinger og selv om disse produktene sammen med 25 og 30 år boliglån er spesielt nyttig for dem med begrenset inntekt, fordeler og ulemper må grublet.
Rømmer fra negativ amortisering
En av fordelene med lengre sikt boliglån er at negativ amortisering blir mindre sannsynlig. Negative avskrivninger skjer når minimum betalingene er så høye at de ikke dekker rentene på lånet som akkumuleres til lånet oppdragsgiver. Gjeld øker og eiendommens verdi er ikke lenger høy nok til å sikre hele gjelden som slår nedbetaling økonomisk unadvisable.
En lengre Avdragsprofil reduserer mengder av den månedlige betalinger og om interesser er høyere i det lange løp er negativ amortisering mindre sannsynlig fordi minimum betalingene er alltid lave nok til at du råd til å kjøpe både interesser og en del av hovedstolen. Derfor lenger boliglån treff garantere at du vil unngå negativ amortisering og at du vil kunne ha råd til lånet betalinger.
Unngå Foreclosure
En annen interessant fordel at disse lenger boliglån gir er at risikoen for foreclosure er redusert. Fordi lånet betalingene er mer rimelig, blir lånet nedbetaling enklere og misligholde lånet er også mindre sannsynlig. Derfor er et av de største bekymringene for at låntakerne har eliminert takket være forlengelse av Avdragsprofil til 40 eller 50 år.
Likevel alle disse fordelene ikke kommet gratis. Når du bestemmer deg for å godta en 40 eller 50 år uttrykket du også godta enkelte ulemper som kan påvirke din økonomi. Derfor er det viktig for deg å vite nøyaktig hva godtar du at du kan foreta en bevisst beslutning om og avgjøre om du bør søke om en lengre hjemme lån eller ikke.
Høyere rente og totale kostnader
Den største ulempen av disse lånene er at du må betale høyere samlede interesser på grunn av lengre nedbetaling tidsplanen og også på grunn av høyere rente at du vil bli belastet. Nesten 10 år over hele nedbetaling programmet er skjebnebestemt til å betale av andeler på lånte penger som gjør disse lånene til en svært tung finansiell løsning for kjøp av et hjem. Dermed er de kun anbefales når det på grunn av en begrenset inntekt, kan du ikke takle kortere programmer.
Listet nedenfor er flere artikler relatert til de ovennevnte artikkel fra "Mortgages Refinance" artikkel kategorien.
Folk interessert i den ovennevnte artikkelen "sikt Lån: Fordeler og ulemper" er også interessert i de relaterte artiklene nedenfor:
Flere boliglån shoppere som søker pålitelig hjem lån programmer velger for FHA hjem lån programmet i større antall nylig. På begynnelsen av 1900-tallet, var FHA valget bare for dem som ikke var å tjene mye, hadde kreditt problemer, eller ble første gang kjøpere med lite forskuddsbetaling.
Hvis du nylig kjøpt en bolig, se inn får boliglån forsikring. Hvis du støtter boliglån og dør du, må du forsikring å betale det av. Boliglån livsforsikringsselskaper lønner seg på boliglån når forsikre dør. Det er mange forskjellige måter å skrive dette forsikringspolise. Vet du hva du vil inkludere i politikken? Se over denne artikkelen, for å bli mer informert om boliglån livsforsikring.
Hvis du er et vanlig boliglån shopper, ville du sannsynligvis tror at en av boliglån, lån banker og kredittforetak megleren er alle samme rett og slett fordi de alle gir boliglån til hjemmet kjøpere og refinancers. Men hvis så skulle du være feil, og dette blunderer kan ende opp med å koste deg massevis av greenbacks.
Førstegangs boligkjøpere og nåværende huseiere har nå enestående tilgang til hjemme kjøpekraft under Obama Economic Recovery Act av 2009 for å hjelpe Jumpstart det amerikanske boligmarkedet og flagging økonomien. På grunn av dette nylig vedtatt lovgivning, potensielle hjem kjøpere og aktuelle huseiere har nå mulighet til enten å motta en engangs hjem innkjøp skattefradrag eller refinansiere sine nåværende boliglån.
Må ikke forveksles med sjargongen om boliglån, det er stor forskjell mellom prekvalifisering og preapproval. Prekvalifisering for et boliglån er basert på estimater og er ikke en garanti for at du kan få et boliglån for et bestemt beløp. Når du er forhåndsgodkjent for et boliglån, er du garantert at banken vil dekke deg for et bestemt beløp basert på dokumentasjon av inntekter og utgifter.
Selv om huset ditt er trolig den største eiendelen du eier, er ditt boliglån også trolig den største kostnaden i det månedlige budsjettet. På grunn av dette, har huseiere begynte å lete etter og vurderer refinansiering å senke sine månedlige betalingen. Boliglån refinansiering er bare én måte å redusere månedlige innbetalinger, økende hjem egenkapital, og senke renten, gjør det mulig for deg å eie et hus i en kort periode. Dessverre ikke bare er boliglån refinansiering institusjoner sterkt påvirket av den økonomiske krisen, de er også plaget av økningen i antall svindlere i aksjon.
Som en Long Island hus, er det et viktig skille må du være oppmerksom på: boliglån refinansiere versus lån modifisering. Et boliglån refinansiere alternativet er tilgjengelig for huseiere som er gjeldende på boliglån deres, men ønsker å dra nytte av den nye, lavere markedsrenter på boliglån.
