Tell The Truth med liv og Kritisk Sykdom forsikring

Assurandører behandler ikke offentliggjøring av informasjon på et søknadsskjema svært alvorlig nok, og det er den vanligste årsaken til avslag på liv eller kritisk sykdom forsikringskrav. Denne sanne historien forteller at situasjonen er ikke alltid svart-hvitt, og viser alvorlighetsgraden av straffen. Vi har endret noen detaljer for å beskytte anonymiteten til forsikringstaker.

Ms W måtte ha en operasjon for å utrydde kreft lymfeknuter fra lysken henne, og straks ble syk etter operasjonen med en infeksjon hun plukket opp på sykehuset. Kritisk syke, hadde hun allerede gjort krav på hennes kritisk sykdom forsikring, men hun fikk noen uventede dårlige nyheter. Hennes kravet ble avvist, og hun var ikke til å motta £ 200,000 hun var forsikret for. Hvordan skjedde dette? Les videre så vi kan forklare.

Juni 2001 - Ms W oppsøkte henne legen om et område med flassende hud på ryggen, tok hun det var noe som eksem. Hennes GP ville ha en spesialist til å se, og gjorde en henvisning til en hudlege. Før avtalen kom, ryddet oppdateringen av flassende hud opp, så Ms W kansellert avtalen, tenkte ikke noe mer om det. Hun visste ikke forestille meg at det var noe alvorlig, og GP hadde ikke gitt henne inntrykk av at det var noe å bekymre seg for.

August 2001 - en salgsrepresentant fra MS W liv assurandør, Standard Life, kalles for en rutinemessig salg besøk. Ms W's forholdene hadde forandret seg, og hun hadde nå en ung familie avhengig av henne. De selger foreslo å ta ut en kritisk sykdom forsikring, og hun lett avtalt. Ms W tok ut £ 200.000 verdi av kritisk sykdom forsikring.

Den salgsrepresentant snakket Ms W gjennom søknadsskjemaet, fylle ut svar på hennes vegne. Da de kom til avsnittet om noen tilfeller av henvisning fra lege, Ms W var usikker på hva spørsmålet betydde, og ba salgsrepresentant for avklaring. Ifølge Ms W, de selger fortalte henne at hun bare trengte å nevne en henvisning om det er relatert til en alvorlig sak. Ms W trodde ikke det var verdt å nevne at GP henvisning for flassende hud, siden hun trodde det var sikkert bare eksem. Hun nevnte ikke det så det ikke gikk på skjemaet. Ms W signert skjemaet etter ferdigstillelse og hun søkt Standard Life politikk å tro at hun hadde gitt alle opplysningene som kreves.

Ms W snart fått melding om at hun var forsikret for £ 200,000 i tilfelle hun utviklet en kritisk sykdom.

To år senere - Ms W lært at hun hadde hudkreft, og en større operasjon raskt etterfulgt å prøve og fjerne kreften. Ms W naturligvis gjort krav på sin kritiske sykdom politikk, som hun fullt forventes å få en £ 200.000 utbetaling.

Kort tid etter mottok Ms W avslagsbrevet fra Standard Life - kravet ble avvist på grunn av «hensynsløse ikke-avsløring". Såvidt assurandøren var bekymret, hadde Ms W tilbakeholdt informasjon om søknadsskjema, og dette hadde ugyldig hennes krav.

Som du sikkert har realisert, bør Ms W har nevnt GP henvisning til en hudlege - og hennes unnlatelse av å nevne det resulterte i en alvorlig straff. Hvordan kunne hun ha gjort en slik feil?

To store feil ble gjort:

1. Når Ms W ble bedt om å gi opplysninger om eventuelle henvisninger hun spurte salgsrepresentant hva slags henvisninger de mente. Hun ble oppmerksom på at hun bare trengte å nevne henvisninger om alvorlige forhold. Dette rådet var feil. Spørsmålet ba om opplysninger om "alle anledninger hennes GP hadde henvist henne til prøver eller behandlinger". Alle anledninger betyr at alle - enten de var tenkt å være alvorlig eller ikke. Forsikringsselskapet trenger å vite absolutt alt de ber om i søknadsskjemaet, og MS W dessverre ikke gi det, takket være selger råd.

2. GP ikke gi Ms W noen indikasjon på at flassende hud kunne være noe alvorlig, et faktum at GP stod av senere. Ms W ante ikke at huden kan være noe annet enn eksem, og da fortalte at hun bare trengte å gi detaljer om henvisninger om alvorlige forhold, hun virkelig trodde at hennes hudlege henvisningen var ikke verdt å sette på skjemaet. Hun tok denne beslutningen basert på råd gitt av selger, og det var en ekte feil på sin side.

Tar det over historien i betraktning, tror vi at Standard Life bør innse at Ms W gjorde en ærlig feil, og ikke bevisst tilbakeholde informasjon. De selger ikke gi riktige råd, og MS W fulgte så dårlig råd i god tro. Det var ikke hennes feil, og Standard Life bør slappe av straffen i denne saken.

Kontroller at det ikke skje med deg

Fylle ut et liv eller kritisk sykdom forsikring søknadsskjema må tas svært alvorlig indeed. Du må lese hvert enkelt spørsmål og svar hver gir all nødvendig informasjon og detaljer. Tilbakeholdt informasjon er ikke et alternativ, ikke bli fristet av tanken på billigere premie fordi om å lage et krav, vil du bli funnet og kravet vil være ugyldig. Ikke ta denne risikoen!

Forhåpentligvis vil Standard Life se at Ms W ikke bevisst villede dem, og de vil gi henne utbetalingen hun fortjener.

Folk som ikke bevisst villede forsikringsselskapene ikke fortjener det de vil til slutt få - ingenting.

NB: Standard Life avviser 5%, avviser Friends Provident 15% og Rettslige og General avviser 16% av alle kritiske sykdom krav på grunn av forsikringstakere tilbakeholdt opplysninger (enten bevisst eller ikke). Forsikringsbransjen innse at de trenger å gjøre noe for å avhjelpe situasjonen, og er for tiden å utvikle nye måter å få informasjon fra søkere, og å offentliggjøre de strenge straffer for ikke å gi fullstendig og korrekt informasjon.

Rate Article

Related Videos
Play Video Learn about the Life Insurance Application Process	Play Video How to Decide on Your Life Insurance Beneficiary	Play Video How Health Factors into Life Insurance Coverage and Cost	Play Video For What Periods Should Du kjøper Livsforsikring for	Play Video Lær om de dyreste Type Livsforsikring

Listet nedenfor er flere artikler relatert til de ovennevnte artikkel fra "Forsikring" artikkel kategorien.

Folk interessert i den ovennevnte artikkelen "Tell The Truth med liv og Kritisk Sykdom forsikring" er også interessert i de relaterte artiklene nedenfor: